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發揮金融服務實體經濟主力軍作用

來源:金融時報 作者:
時間:2013-09-06 10:11:00   點擊:

        國際金融危機得出一個深刻的教訓——金融必須服務於實體經濟。在當前我國經濟調結構加速轉型的關鍵節點上,麵對舉國上下矢誌共築“中國夢”方興未艾的形勢,作為現代經濟運轉中心力量的金融業,隻有牢記使命將責任扛在肩上,脈準金融與實體經濟相互依存、唇齒相依的關係,積極探索適應經濟社會轉型發展的金融服務模式,努力為實體經濟提供優質服務,才能在實現“中國夢”過程中的發揮其他生產要素難以取代的重要作用。

        金融服務實體經濟應采取以下對策:

        以民生金融,圓普通百姓“幸福夢”。“中國夢”充滿了人民群眾對美好生活的期待,作為一個擁有13億人口的發展中大國,我國已進入中等收入階段。國際經驗表明,人均GDP達到4000美元後,居民消費結構將從生存型向發展型和享受型轉變。根據國家統計局的數據,2012年我國人均GDP超過6100美元,已達到居民消費結構升級和消費金融加速發展階段所需的國際標準。國務院辦公廳日前發布的《關於金融支持經濟結構調整和轉型升級的指導意見》提出,進一步發展消費金融促進消費升級。可以預見,隨著我國經濟社會轉型、消費結構升級以及城鎮化進程加速,民生金融發展正麵臨難得的曆史機遇。

        金融服務要有民生情懷,要接地氣。老有所養、住有所居、學有所教、病有所醫是百姓最大向往,這些涉及民生的問題,必然成為金融服務主戰場。我國目前消費正處在上行升級階段,住房、醫療、道路、教育、文化、體育等方麵民生需求空間廣闊,為金融業支持改善民生提供了重要支點。金融隻有脈準民生市場巨大需求,支持居民家庭首套自住購房、大宗耐用消費品、教育、旅遊等信貸需求,多方滿足就業創業、文化教育、醫療健身、體育休閑、網絡信息等民生信貸需求,配合支持政府向社會力量購買公共服務,才能實現金融服務方式由“生產型金融”向“消費型金融”轉換,修長補短,托起民眾幸福夢。

        以盤活存量,促經濟結構調整和轉型升級。經濟轉型要求金融先行。在經濟轉型、產業升級的大背景下,金融業傳統的經營模式和盈利模式必將作出重大調整與轉型,提高金融資產質量,盤活信貸存量就成為銀行業發展的大趨勢、大變革。金融機構要按照國務院定的基調,盤活現有貸款存量,優化金融資源配置,提高信貸周轉率,認真執行有保有壓、有扶有控的原則,選準投放項目,築渠引流,澆灌實體經濟之“田”。認真貫徹執行銀監會新近提出的實現盤活的存量和增量貸款向重點在建續建項目、傳統產業改造等在產業結構調整和轉型升級中有重大影響和示範引導作用的行業,向化解過剩產能,向小微企業,向“三農”,向消費升級等傾斜。重點支持新興產業、新一代信息技術產業、先進製造業、高附加值產業、科技自主創新領域、節能環保產業、文化傳媒、勞動密集型產業、服務業及地下管網建設和改造等城市基礎設施建設等不會形成產能過剩的產業,形成節能型、相對低碳化的工業體係,就能有力促進我國經濟結構調整和轉型升級邁出穩健的步伐。

        以金融服務均等化,為弱勢群體播撒陽光雨露。金融業應以創新視野跳出傳統同質化競爭的窠臼,堅持“向下”、“向小”,勿以客小而不幫,勿以利小而不為,脈準薄利多銷、積少成多、積善成德的商道箴言,動員更多的營業網點參與小微企業、“三農”等弱勢群體的金融服務。針對小微企業、“三農”等社會弱勢群體貸款缺乏必要抵押擔保的實際,探索將非正規金融的製度元素和內部機製納入正規金融體係,利用地緣、人緣、親緣優勢,創新“三品”、“三表”等信用評審模式,如借助軟信息和道德約束完成抵押代替,利用小組聯保降低信息獲取成本,利用信用建設將市場行為導入社區內倫理規則,用非正式的監督約束機製和重複博弈抑製短期行為和道德風險,以此保障對弱勢群體信貸契約的有效實施。通過標準化、模塊化、流程化和網絡化的方式提供批量化信貸服務,確保“三農”和小微企業貸款增速不低於各項貸款平均增速、貸款增量不低於上年同期水平,真正實現金融服務大眾化、普及化、民生化、均等化,使信貸市場的邊緣弱勢群體擁有獲得資金支持的機會,“同在藍天下,共頂一片天”,享受到金融服務的陽光雨露,實現帕累托最優,在強勢群體獲得金融資源的同時,其他社會弱勢群體的生存境況也得到很大改善,最終實現社會和諧共贏。

        以綠色金融,聚集建設“美麗中國”正能量。綠色金融不僅是金融產品的創新和理念引入,也是金融發展戰略、組織架構、製度建設乃至業務流程的全麵改革。金融業要自覺將實施綠色信貸與履行社會責任,防範環境社會風險及加快信貸結構調整有機地結合起來,培育和倡導可持續發展、綠色發展理念,根據國家產業政策、環保政策、行業準入政策,確定綠色信貸發展戰略,抓緊製定和完善落實綠色信貸程序和規則機製,形成實施綠色信貸的長效機製。以綠色信貸為抓手,建立包括項目評審、產品設計、風險管控、激勵約束、信息披露在內的綠色信貸機製,嚴格綠色信貸的評價考核,建立健全一套科學的綠色信貸業績評價辦法和指標,納入風險管理績效評價體係中,強化環境風險管理能力的培養和建設,落實綠色信貸問責“一票否決”製。通過綠色金融業務引導、撬動社會資金向低能耗、低排放、低汙染、高效率的環保領域流動和聚集。