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三部委設新指標扼製商業銀行存款“衝時點”

來源:人民網-財經頻道 作者:
時間:2014-09-15 09:20:00   點擊:

        銀監會、財政部和人民銀行今日聯合發布《關於加強商業銀行存款偏離度管理有關事項的通知》(下稱《通知》),《通知》共分為七個部分,分別從績效考評、業務,及設置月末存款偏離率指標三方麵對商業銀行存款“衝時點”行為加以約束,以期降低銀行負債成本,從而降低企業融資成本。

加強商業銀行績效考評管理

        督促商業銀行完善績效考評體係,加強對分支機構績效考評管理,合理分解考評任務,從根源上約束存款“衝時點”行為。不得設立時點性存款規模考評指標;不得設定單純以存款市場份額或排名為要求的考評指標;分支機構不得自行製定存款考評辦法或提高考評標準及相關要求。

商業銀行業務十“不得”

        約束商業銀行違規吸存、虛假增存行為。要求商業銀行不得違反規定擅自提高存款利率或高套利率檔次,不得另外設置專門賬戶支付存款戶高息;不得通過返還現金或有價證券、贈送實物等不正當手段吸收存款;不得接受任何個人或機構等資金中介組織的存款;不得拖延、拒絕支付存款本金和利息;不得強製設定條款或協商約定將貸款資金轉為存款,不得向“空戶”虛假放貸;不得將貸款資金作為保證金循環開立銀行承兌匯票並貼現,虛增存貸款;不得將理財產品發行和到期時間集中安排在每月下旬;不得將財務公司等同業存放資金臨時調作一般性存款等。

設置月末存款偏離率指標

        月末存款偏離度=(月末最後一日各項存款-本月日均存款)/本月日均存款*100%

        督促商業銀行加強存款穩定性管理,合理控製月末存款偏離率。根據曆史數據及測算情況,設置商業銀行存款偏離度不得超過3%。同時,為防止商業銀行在季末通過衝高月日均存款、規避存款偏離率約束,附加限製季末月日均存款的可計入金額。四是明確監管措施。要求各級監管機構建立存款波動情況統計監測製度,對存在存款異動較大、違規吸存、虛假增存等問題的銀行,按嚴重程度相應采取限製準入、降低評級、限製業務、提高穩定存款比例等監管糾正與處罰措施。

銀行存款“衝時點”由來已久

        今年上半年商業銀行存款“衝時點”也十分明顯。存款月末衝高、月初回落,月末存款偏離度較高,季末尤為突出。今年7月,銀監會年中工作會議對此提出警示和監管要求。

        銀監會有關部門負責人分析,《通知》將進一步規範商業銀行經營行為,維護健康金融秩序,緩解月末、季末存款等的大幅波動,促進商業銀行穩健經營。同時,有利於降低銀行的負債成本,從而降低企業的融資成本。《通知》還將推動商業銀行樹立科學發展觀,不片麵追求規模、速度等,走追求質量、效益的內涵式發展道路。