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打造一流財富管理銀行 為山西轉型注入新動能

——中國光大銀行太原分行深化金融服務助力山西高質量發展

來源: 作者:
時間:2019-03-27 16:25:18   點擊:

        中國光大銀行太原分行(下稱光大太原分行)自1999年11月26日成立起,十九年紮根三晉大地,與地方發展同呼吸共命運,堅持本源、專注主業,累計為山西經濟社會發展提供融資逾5000億元。

        麵對經濟轉型升級新階段,光大太原分行深化金融服務,提出了轉型發展的“一二三四”工作方針。一是實現“一個目標”,對標一流,打造服務領先銀行;二是提升綜合金融、普惠金融兩大能力;三是布局“三個市場”,實現對公、零售、金融市場業務同步發展;四是突出“四輪驅動”,重點做好投行業務、電子銀行、小微貸款和信用卡業務,打造區域特色和比較競爭優勢。截至2018年底,光大太原分行廣義融資餘額近1200億元,管理的居民財富總量655億元,有力支持了山西省經濟社會發展。現將近年來光大太原分行深化金融服務的有關情況匯報如下:

        一、以自身轉型服務山西轉型

        (一)加大信貸投放

        2014年以來,受區域經濟影響,山西省內企業都麵臨著資金緊張的局麵。麵對困境,在省委省政府的大力支持下,光大太原分行加大支持企業發展力度,並承諾對困難企業不抽貸、不壓貸,與企業同舟共濟,共渡難關,為地方經濟轉型提供了實實在在的支持。2016年光大太原分行對公信貸新增138億元,占我省銀行業當年新增貸款的比例超過10%,在省內股份製銀行中排名第一。

        (二)債券融資降低企業融資成本

        2016年,銀行間市場對煤炭企業債券的投資信心出現下降。光大太原分行積極助力省屬煤炭煤企債券發行。在債券營銷難度較大的背景下,主動作為,不僅在債劵種類上創新,還多次到北京上海等地聯係機構推銷山西企業債券。2016年光大太原分行通過債券為我省企業融資134億元,較上年增長20%;2017年達到278億元,位居全省金融業第一名,較上年翻了一番。從2014年到2018年,光大太原分行累計為山西企業發債近760億元,不僅滿足了企業的資金需求,也降低了融資成本。

        (三)為企業提供綜合金融服務

        結合我省的供給側結構性改革,光大太原分行以轉型促發展,從傳統信貸業務向綜合金融和創新性業務轉型;從以煤炭為主向煤炭與“非煤”業務並重轉型,大力支持先進產能和我省優勢企業;加大中長期信貸占比,穩定企業預期。經過轉型,光大太原分行信貸結構持續優化,“非煤”行業授信占比從35%提升到72%,中長期貸款占比從20%提升到62%。

        期間,光大太原分行創造了光大係統內信貸領域的諸個“第一”:一是發放了“第一單”民營企業控股的鐵路類項目貸款17億元,支持了山西世忻鐵路運銷公司的發展;二是發放了“第一單”PPP項目貸款15億元,支持了晉中東南外環道路快速化改造工程;三是發放了“第一單”“政府購買服務類”項目貸款30億元,支持了太原市晉陽湖綜合治理和12個公園改造項目;四是成功發放了“單筆金額最大”的項目貸款,為山西平榆高速公路建設提供了40.5億元項目融資;五是為太原市“城中村”改造融資193億元,支持了19個城中村改造項目,占到了已改造城中村的24%,成為支持太原城中村改造的“主力軍”。

        同時,光大太原分行還借助光大集團金融全牌照平台優勢和境外機構資源,積極引入同業、信托、租賃、保險等資金,為我省企業提供金融支持。2015至2018年,光大太原分行積極牽線搭橋,為我省企業累計引入外部資金3000多億元,有力地支持了我省的經濟轉型。

        二、綠色金融開啟“光大模式”

        2018年,光大太原分行發放專項貸款用於支持太原市公交車全麵更換為電動公交汽車。這一項目成功落地,是光大太原分行在新能源汽車領域的新突破,近年來,光大太原分行積極貫徹“綠水青山就是金山銀山”的發展理念,把經濟發展與生態文明結合起來,先後支持了晉陽湖改造、太原市12家公園治理、瓦斯發電等項目。

        2018年,再生水綜合利用先後被納入山西省“碧水藍天”工程和太原市再生水利用專項規劃,光大太原分行了解到相關企業融資需求後,積極對接,在較短的時間內完成授信審批,支持太原再生水項目建設。該項目建成後,將作為山西省汙水深度處理、普及再生水利用的示範工程。

        根據人民銀行數據,2016年以來,光大太原分行為山西綠色金融提供資金支持287億元,占山西綠色金融貸款總額的33%,為“美麗山西”建設貢獻了力量。

        三、多措並舉積極支持服務民營企業

        光大太原分行積極貫徹落實黨中央、國務院關於支持服務民營企業和民營經濟的重大決策部署。在授信政策、產品創新、費用優惠、服務效率等方麵打出組合拳,有效解決了民營企業“融資難、融資貴”問題。

        (一)豐富產品體係

        針對小微企業“短、頻、急”的融資需求和抵押少擔保少的特點,光大太原分行先後推出了小微結算卡、小額融易貸、稅貸易、政采融易貸、銀保融易貸、光大快貸等產品,主要依據日常結算流水情況,即可核定貸款額度。同時,針對民營中小供應商回款不及時等情況,依托對核心企業的授信,推出“1+N”保理和依托第三方供應鏈平台的再保理產品,解決了供應商回款不及時的問題。目前,光大太原分行已為太原重工軌道交通有限公司上遊近40戶中小供應商融通了資金,增加了流動性。

        (二)降低企業融資成本

        光大太原分行為民營小微企業提供相對優惠的貸款利率,還視還款、結算情況,每年續作時適當降低利率水平。同時,大力減免服務收費,2014年至今,光大太原分行累計為民營企業減免各項費用近千萬元。

        (三)建立“信貸工廠”,提升服務效率

        為解決民企申請貸款流程多、時間長問題,光大太原分行積極創新,整合營銷、審批、放款、貸後等多個環節,成立“信貸工廠”,實行流水線作業,個貸業務基本實現“T+1”審批,為民營小微企業提供便捷、高效的金融服務。

        (四)信貸政策一視同仁

        山西世忻鐵路是一條民營企業控股的鐵路,也是國家發改委重點項目,工程建設中遇到融資難題,光大太原分行從專業角度出發,認真做好項目調研,審批人員多次驅車數千裏,到工地查看進度,最終發放貸款17億元。2017年7月底,一期工程已建成通車。項目建成後,興保鐵路將成為我省北部保德、河曲及周邊地區煤炭外運主要通道,配套的馮家川煤炭裝車站具備2個萬噸列整列裝車條件,是山西省煤炭外運的重要組成部分。

        (五)優化開戶流程,提升開戶效率

        據分行統計,銀行櫃麵辦理時間最短可以達到26分鍾,大大方便了民營中小企業發展,也支持了“大眾創業、萬眾創新”工程。2018年,光大太原分行對公企業累計新開戶超過1萬戶,其中90%為民營小微企業,這些都為光大太原分行下一步開展普惠金融打下了堅實的基礎。

        在支持服務民營企業中,光大太原分行結合我省經濟特點,對一些曆史悠久、知名度高,與老百姓日常生活緊密關聯的民營企業給予支持。如為百年老字號廣譽遠國藥提供授信支持,幫助廣譽遠擴大產能、建立新的生產基地;支持我省本土零食品牌“嶺崢炒栗”;加大與中華老字號六味齋的合作力度,助力建設“山西人的廚房”。

        光大太原分行將按照集團和總行提出的四個“一視同仁”要求,繼續在民營經濟信貸政策上一視同仁、服務效率上一視同仁、激勵約束上一視同仁、產品創新上一視同仁,打通金融活水流向民營經濟的“最後一公裏”。

        四、發揮創新驅動,助力“智慧城市”建設

        近年來,互聯網金融呈現加速發展趨勢,對於傳統銀行而言,互聯網金融無疑是一場革命, 傳統銀行紛紛“放下身段”,積極向互聯網金融轉型。光大太原分行未雨綢繆,主動擁抱互聯網,成為我省銀行業互聯網金融轉型的先行者,推出光大特色產品。

        (一)拓展陽光e收款

        結算業務成為電子銀行轉型發展的關鍵一役,光大太原分行借助光大總行的陽光e收款產品,圍繞百姓的衣、食、行等商戶,與萬民藥房、九牛牧業、娘家早餐、六味齋、順溜削麵等龍城百姓最為熟悉的本地品牌合作,開展了“一元喝羊湯”“一元吃早餐”等活動,一時間,使用光大卡吃早餐成為一種時尚,線下生活,線上支付,打造無現金交易場景。截至目前,光大太原分行合作商戶2.5萬戶,年交易筆數1800萬筆。

        (二)搭建“雲繳費”生活場景

        作為光大銀行電子銀行的拳頭產品,雲繳費已成為中國最大的開放式繳費平台,提供水、電、燃氣、交通罰沒、物業等超過3000項繳費項目,並向微信、支付寶、百度、京東、招商銀行、民生銀行、交通銀行等310餘家合作機構開放輸出繳費服務,服務全國2.53億人群。

        光大太原分行依托光大總行的“雲繳費”平台,除積極營銷本地水、電、燃氣等生活繳費類項目外,還重點搭建了“陽光之家”“水務雲”“黨務雲”“學校雲”等繳費平台。其中,“陽光之家”平台可以為物業公司提供物業係統+繳費係統,並支持個性化需求開發,從單一的繳費服務變為為物業公司提供一整套服務方案,目前已為太原市多個小區物業提供了相關服務。“黨務雲”平台創新性地實現了黨費繳納的線上化。光大太原分行合作的“帷幄科技”,是全國首個“城市級靜態交通大數據平台”,有效解決城市“停車難”的問題,提升了太原市停車智慧化管理水平。

        (三)打造“山西·購精彩”電商平台

        在電子銀行業務全麵鋪開後,光大太原分行再接再厲,在省商務廳的大力指導下,全力打造具有山西特色的“山西·購精彩”電商平台,利用光大銀行的品牌和渠道優勢,把山西的名優土特產更多的介紹出去,把電商與扶貧相結合,做好“電商扶貧”。同時,發揮信貸融資、電子結算等優勢,為我省的商貿物流企業、農產品加工企業提供更多的金融支持。

        五、履行社會責任,打造有情懷的銀行

        2018年,光大太原分行聯合太原市房管局、稅務局、國土資源局、公積金中心等政府部門,設立“太原市二手房交易·公積金貸款”服務大廳,實現“一扇門”“一站式”集中辦理二手房交易、過戶、納稅、公積金貸款和商業貸款等業務,是金融創新和政府服務創新的結合,屬全國首創。該項舉措極大方便了市民辦理業務,得到住建部、山西省等主要領導和太原市民的好評。

        這是光大太原分行積極參與便民服務的一個縮影。近年來,光大太原分行開展了一係列活動,力爭實現“便民、惠民、利民”。先後開展金融知識進萬家、金融知識進校園等活動,提升社會公眾防範風險能力;捐助成立“光大希望小學”、建立大學生實習基地;舉辦“光大銀行杯”少兒才藝大賽,助力我省少年兒童實現“中國夢”;紮實開展扶貧小額貸款,發行扶貧專項債券,在平順縣常家村和西社村開展油牡丹產業扶貧,傾力支持精準扶貧,做到了業務發展與履行社會責任的有機統一。

        光大太原分行“一縷陽光”書屋,更是開風氣之先。在我省的光大銀行各網點大廳,精選的圖書、精致的家具、精心準備的茶水,在喧囂的都市一隅,營造了一縷書香。“一縷陽光”書屋還成為省圖書館的分館,與省圖書館“通借通還”。一經推出,廣受追捧,成為“網紅”,還有單位慕名而來,希望在本單位推廣,為“書香三晉”建設貢獻了力量。

        六、積極推進金融消費者權益保護工作

        光大太原分行作為履行社會責任、積極推進消費者權益保護工作的踐行者,長期以來按照監管部門加大對金融消費者權益保護的指導意見和工作建議,分階段、分步驟、有重點地開展消費者權益保護工作, 不斷健全和完善消費者權益保護工作組織架構。

        2018年,光大太原分行進一步強化消費者權益保護體製機製建設,先後製定28個製度文件,修訂8個製度辦法。同時,更加注重內外部消保教育、宣傳和培訓工作,以集中性宣傳和常態化工作相結合的方式,建立消保宣傳長效機製,積極開展各類公眾教育集中宣傳活動及消費者權益保護活動。進一步完善消費者權益保護組織建設,明確消保部門具體職責;嚴格把控理財產品的銷售及信息披露,完善“雙錄”係統及考核辦法,對銷售過程、信息披露進行內部監督管理,保證消費者的各項權利。積極推廣訴e達投訴即時管理係統,創新客戶訴求解決渠道,及時高效妥善處理客戶投訴,切實保障金融消費者八大權利,履行消費者權益保護工作主體責任,推動消費者權益保護和規範化服務水平進一步提升。

        新時代,風鵬正舉再揚帆;新起點,力爭上遊立新功。展望未來,光大太原分行將在省委省政府的指導下,在社會各界的支持下,圍繞“打造一流財富管理銀行”的發展目標,全力支持山西轉型綜改,奮力拚搏,再創新輝煌。